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【社会】金融工学から考える「クレジットカード払い」最強説

1:ノチラ ★ 2018/03/08(木) 18:26:32.74 ID:CAP_USER.net
現代では、クレジットカードを持っている人が大半だろう。しかし「大きな買い物以外はなるべく現金で」という人も多いのではないだろうか。しかし、金融工学から考えると、クレジットカードを使う方が実は有利である。今回はそのカラクリについて解説する。

クレジットカードの仕組み
クレジットカードは、①カード発行会社、②カード加盟店、③カード利用者の3者間の取引となる。具体的な取引としては、カード利用者がカード加盟店にカードを呈示することで代金を支払わずに商品を購入することができる。その後、カード会社がカード加盟店に対して立て替え払いをし、カード代金として後日カード利用者に請求する。カード利用者がカード会社に代金を支払うと全ての決済が完了するという仕組みだ。

そもそもクレジットカードはなぜ存在するのかと言えば、それぞれの当事者にメリットがあるからだ。カード発行会社は、カード加盟店から手数料を受け取れるというメリットがある。カード利用者は、手元に現金がない場合でも欲しいと思った時にカードを利用することによって、商品やサービスを受けられるというメリットがある。カード加盟店は、お金がないからと本来なら買ってもらえない潜在顧客をカードの利用によって、売上につなげることができるというメリットがある。

現在価値と将来価値
金融工学ではクレジットカードを使う方が有利になると述べた。その理由はクレジットカードを使うことで、資金を有効に使うことができるからだ。金融工学の考え方に「現在価値」と「将来価値」という概念がある。もし、100万円を「今すぐ」か「1年後」かを選択して貰えるとしたら、どちらを選ぶだろか。

普通の人ならば「今すぐ」貰うはずだ。それは、1年後のことはどうなっているか分からないし、早くお金を手に入れた方が、今欲しいモノを買ったり、運用してお金を増やしたりすることができるからだ。つまり「今の100万円」と「1年後の100万円」では額面は同じでも価値が違うのだ。今の価値を表すのが「現在価値」、1年後の価値を表すのが「将来価値」になる。

仮に年利が1%だとすると、100万円は1年後に「100万円×1%=1万円」の利息がつくので、将来価値は101万円ということになる。今すぐもらう100万円と、1年後にもらう101万円は、理論的には同じ価値のはずだ。

現在価値と将来価値の差をフリーランチ
時間軸を短くしても考え方は同じだ。例えば1ヶ月後の100万円は「1万円÷12ヶ月=約833円」の利息がつくので、1ヶ月後の将来価値は約100万833円だ(便宜上、簡素な計算をしている)。クレジットカード払いは、約1ヶ月遅れて代金を支払うケースが多いのではないだろうか。

仮に100万円の時計を買って1ヶ月後に代金が引き落とされる場合、この833円をフリーランチできると言える。時計を買ってもすぐに100万円を支払うわけではなく、1ヶ月後の引き落としまで100万円は金利1%の銀行に眠ったままだ。時計は既に手元にあるのに、支払い代金100万円の1ヶ月分の金利を受け取ることができる。もちろん、現金払いした場合は、この金利を受け取ることはできない。

その他のメリット
時間価値以外にもクレジットカードの利用には次のようなメリットがある。

(1)ポイントが貯まる
現金払いと異なり、カード払いにはクレジットカードのポイントが付き、ポイントを使って代金決済や商品と交換できる(購入店のポイントカードはまた別の話)。

(2)取引履歴が残る
カードを利用した場合、取引履歴が記録されるので、後で何に使ったか確認できる。また、長期間滞納なく取引を続けると信用力が増し、ローンを組む場合などで有利になることがある。

(3)補償がある
現金で旅行に行ったり、買い物をしても何の補償も付かないが、カードを利用すると海外旅行保険が付帯したり、買った商品が壊れたり盗難に遭った場合に補償されるショッピングプロテクションが付いていたりする。

(4)手数料が掛からない
ネット通販などで代金を支払う場合、クレジットカードは手数料が無料であるが、振り込み、代引き、コンビニ決済の場合には手数料が掛かるケースがある。

このように、クレジットカードを利用することは多くのメリットがある。ただ、「分割払い」や「リボ払い」の場合には、利子が発生するので、時間価値のメリットが受けられない。クレジットカードを使う場合には、計画的かつ1回払いにすることがポイントだ。また、入会費や年間手数料がどれくらいかかるのかもチェックしよう。(ZUU online 編集部)

https://zuuonline.com/archives/183579

6:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 18:37:38.82 ID:+6xbaAFy.net
>>1
販売者と消費者には、デビット決済の方が1億倍メリットあるでしょ

スレッドURL:http://anago.2ch.sc/test/read.cgi/bizplus/1520501192/

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3:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 18:33:28.26 ID:sIBUnuCy.net
無職でもクレジットカードを作れるようにしてくれると助かります。

9:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 18:48:01.54 ID:yO9KFBU1.net
>>3
過去に携帯料金の延滞とかの事故がなければ楽天とか通るじゃないの?

4:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 18:34:48.02 ID:RXHLI1ji.net
まあ1回払いだと借金という感覚はもうないかな
でもリボは使いたくない

5:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 18:37:19.38 ID:GuDhzBo9.net
春先はこんな宣伝記事ばかり

7:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 18:42:56.29 ID:j8ZpBFdI.net
長期間滞納なく取引を続けると信用力が増し、ローンを組む場合などで有利になることがある。
ただし必ず有利になるとは書いていない。

8:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 18:46:43.64 ID:0oougk4z.net
これのどこが金融工学なんだよ
経済学部行けば現在価値とか基本概念として教えてくれるだろ

11:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 19:11:25.37 ID:XVcZrnsK.net
クレカ払いのマイル還元がいちばんいい

12:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 19:16:25.84 ID:4emBNpsX.net
>>11
LCCが飛び回る時代にJALやANAなんて乗らないから無意味

14:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 19:37:54.26 ID:YKRRGFyh.net
取る側ならな

16:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 19:59:12.98 ID:DfYURNTp.net
>クレジットカードを使う場合には、計画的かつ1回払いにすることがポイントだ。

一回払いならデビットカードと同じだな

19:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 20:10:07.84 ID:1lToEBVH.net
還元率の高いカードに公共料金全部集めるだけで結構ポイントたまる
友人は家賃すらカード払いにしててビビった

20:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 20:34:11.59 ID:Tyfa4J5u.net
金利1%なんて日本じゃ夢のまた夢だな
どっちかというと日本じゃポイントだろ

公共料金なんかは、給与口座に金あれば
一回クレジット登録すれば自動的に引き落とされてポイント貯まる
口座振替は銀行によるが一切無いからな

21:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 20:34:13.83 ID:GvgMLiZT.net
株でもFXでも、カネがらみの戦いは基本的に心理戦 
効率を落としてでも、心の安定を第一に考えるのが常識

カードのほうが多少得だからといって、心理的に使いやすい状態なら
結局無駄遣いをして損をする

22:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 20:54:47.58 ID:GKtyEkUv.net
フリーランチ?とにかくその差って初月だけだよね
常時使用してると単なるキャッシュフローにしかならんよ
駄文撒き散らすのいい加減にした方がいい

45:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 22:55:01.21 ID:Gs3j91+S.net
>>22
手数料なしボーナス一括払い最強ってことじゃね

23:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 21:00:12.57 ID:rh6j72nS.net
クレカ最強か

24:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 21:09:39.58 ID:Sa6cjiXc.net
>仮に年利が1%だとすると

ここ笑うとこだな

25:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 21:10:48.45 ID:11vkJ55y.net
先送りが1ヶ月で10万なら先送り効果無いべ

26:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 21:16:19.92 ID:xKAr9Qsz.net
これが金融工学なのかあああああ。
一回で払える余力があってあえてカードで払う
ようはポイント乞食ってことじゃないか

27:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 21:32:02.84 ID:A5KMQ12y.net
日本人ならやっぱJCBを持ちたいところ。

28:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 21:42:21.44 ID:P2IOF7tn.net
確かリボ払いを使ってくれないと儲けが出ないんじゃなかったけ?

41:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 22:39:40.69 ID:dhSa0i3K.net
>>28
>確かリボ払いを使ってくれないと儲けが出ないんじゃなかったけ?

その入り口として、先ずはカードを持たせることが大前提
なので利用法はこの際選ばずにとにかく大勢にカードを作らせる
大勢の中には借金の自覚無しにリボ払いで大買いする馬鹿が居ると

30:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 21:59:23.37 ID:NELNU+DZ.net
何が金融工学やねんw
欲しいものがあればまず買う。JACCS

33:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 22:08:16.51 ID:ZSeJTx6s.net
意味もなくカード屋を儲けさせたくない
カード屋を儲けさせるぐらいなら、現金で店を儲けさせる。

36:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 22:34:00.39 ID:STB4242B.net
>>33
それ

VISA 本社 カリフォルニア州 フォスターシティ
MASTER CARD 本社 ニューヨーク州 パーチェス
JTB 本社 東京都品川区東品川

>>1はアメリカや東京にお布施しろってことになる

34:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 22:10:09.01 ID:my9K+2BJ.net
マイナス金利のご時世に何言ってんだか。
先に買うのが得なら、とっくにデフレ解消してるわ。

64:名刺は切らしておりまして 2018/03/09(金) 00:10:17.64 ID:j+B7vwES.net
>>34
マイナス金利あんたには関係ないだろw

35:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 22:33:33.57 ID:cJKds/j4.net
馬鹿ばっかりだな。
10万円の買い物するのに、
今すぐ財布から現金10万円払うのと、
ポイントもつくカード払いで、支払いは1ヶ月後にして、
財布にある10万円でネット転売でもなんでもビジネスの原資にでもなんでも増やす機会があるのと、
大きな違いだ、ってことでしかない。
年利にしたらたいしたことないが、手元で1ヶ月借金無利子で回せる現金10万温存できるてるのはでかい。

37:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 22:35:08.87 ID:ZWaor/Bg.net
>>35
セコイ話だな…

38:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 22:35:39.81 ID:STB4242B.net
JTB?間違い
JCB 本社 東京都港区

47:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 23:08:35.57 ID:4StZtIxk.net
>>38
JTBクソワロタwwwww
メインカードは日本人ならJCBやな

40:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 22:37:36.06 ID:NAE0lhl1.net
リボ神様は年利10%以上金利を支払ってるんだろ

42:アフィアフィうんこまん 2018/03/08(木) 22:52:31.00 ID:bwQtZjfh.net
金融工学ではなく金融広告

46:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 22:55:23.43 ID:ihD4ZOCc.net
インフレがやっと始まったから、先払いの方がお得だよ。

48:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 23:12:19.94 ID:MskYy8b0.net
インフレの時代なら兎も角、デフレの時代に馬鹿な記事書くなよ

49:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 23:13:58.73 ID:yISKZpJ6.net
全て一回払いで使ってるが
「取引履歴が残る」「手数料が掛からない」
ってのがその理由

50:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 23:29:45.12 ID:m6XAsMc1.net
>カード加盟店は、お金がないからと本来なら買ってもらえない潜在顧客をカードの利用によって、売上につなげることができるというメリット
スーパーなんかはこれ関係無いだろ。

51:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 23:30:28.22 ID:PAvgqKCh.net
カードも10年後は仮想通貨に置き換わってるよ

52:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 23:31:59.76 ID:dhzlpQwx.net
クレカを使わせるために今度は金融工学()が出てきたよwwwwwwww

53:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 23:36:30.36 ID:qfLTi8jX.net
クレカの利点としては誰でも知ってる常識だが
この少しの利を長期で得続けるか
金融工学wwwwwwといって無視し続けるかで

10年後の利益で大きな差になる
金持ちはこのチリツモを重要視するから金が増える

55:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 23:39:29.86 ID:wLcAcOiB.net
>>53
チリツモ。ってドケチなだけでしょ。(笑)

54:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 23:38:51.78 ID:wLcAcOiB.net
サラリーマンなら、締め払いを合わせられるから良いのかもしれんが。
ただ、掛管理が出来ないと自己破産真っしぐら。(笑)

56:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 23:40:30.61 ID:tkhvlXuP.net
これのどこが金融工学なんだよボケ。
おばあちゃんの知恵袋だろこんなの。

57:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 23:42:08.39 ID:E2xST0OG.net
定期とか家賃もクレカで払ってる

58:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 23:48:36.77 ID:Y0aitzQb.net
金融工学なんてまったく関係ない記事だろ。
どういう頭の悪い奴がこんな記事を書くのだろう?

59:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 23:54:16.06 ID:JcQhko5Y.net
>カード加盟店は、お金がないからと本来なら買ってもらえない潜在顧客をカードの利用によって、売上につなげることができるというメリットがある。

アホだ

61:名刺は切らしておりまして 2018/03/08(木) 23:58:34.63 ID:oI2SN0zK.net
金融工学とか大層な言葉使わんでも、常識的な内容だろ。
損しない範囲であれば、借金はじゃんじゃんすべし。クレジットカードしかり、住宅ローンしかり。

63:名刺は切らしておりまして 2018/03/09(金) 00:08:29.61 ID:C3hBDtNX.net
金融工学って10年以上前リーマン・ショック招いたやつだろ?
以降、オワコンじゃん。

65:名刺は切らしておりまして 2018/03/09(金) 00:11:05.68 ID:KAeltBph.net
楽天カードで年2万円くらいのポイント貰ってるから日常払いはほぼクレカだなあ。
別に無駄な買い物もしないし。貧乏人にとっては大きいよ。

66:名刺は切らしておりまして 2018/03/09(金) 00:12:34.87 ID:OHg6J5Fj.net
ローンなんかを加えるから変な話になる
小切手受け、基本掛け売りだった頃の商習慣の信用部分を代行してるだけで満足してろよと
少額ローン組むようなやつは基本バカなんだからその額の消費活動に参加できないままにしとくべき

67:名刺は切らしておりまして 2018/03/09(金) 00:13:29.05 ID:Y4widCkB.net
たんに金融が儲かるから使えっていう事だろ
金持ちは使うとかデキる奴は持ってるとかマスゴミ使って胡散臭いロビー活動してるから余計信用なくすんだよ

金持ちはカード? 資産家ほどいざと言う時の為にデータ上のお金は信じてなくてなく現金や美術品や金(きん)で持ってるに決まってんだろ

72:名刺は切らしておりまして 2018/03/09(金) 00:18:19.82 ID:qxBmal9s.net
>>67
カードを使うことと資産を現金や金で持つことは両立出来るじゃない

69:名刺は切らしておりまして 2018/03/09(金) 00:15:47.45 ID:ZPcDDFXk.net
番号と名前見られたくないからできる限りカードよりスマホ決済使ってる

71:名刺は切らしておりまして 2018/03/09(金) 00:17:43.85 ID:8DVFclFR.net
もうすぐ銀行系の仮想通貨が出てくるからクレカの時代は終了

75:名刺は切らしておりまして 2018/03/09(金) 00:23:10.13 ID:Egnfvje9.net
長年、カードが使えるケースではカードを使ってきて、ココ最近は本当に現金を
使うケースが減ってきたなあと思ってるけど、2ちゃんにたまにいるカードアレルギー
みたいなのを見ると、コンビニATMとかで現金引き出して手数料払ったりしてん
だろうなあとか思ってしまう

76:名刺は切らしておりまして 2018/03/09(金) 00:27:47.54 ID:OWFAsZpl.net
>>75
最近は手数料かからんのやで

79:名刺は切らしておりまして 2018/03/09(金) 00:41:59.00 ID:YKx9MkYH.net
案外、楽天は政府の手先なのかも

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